Разобраться в хитросплетениях мошеннической схемы, в которую были вовлечены сотрудники Шымкентского филиала «Темірбанк», заемщики и посредники, следователи ДВД ЮКО пытаются на протяжении ряда лет, но полностью постичь банковскую тайну им пока так и не удалось.

Масштабная выдача безвозвратных кредитов обернулась для Шымкентского филиала «Темірбанк» потерей около 5 млрд тенге. История эта уходит корнями в 2006–2007 годы. Тогда горожане могли ежедневно наблюдать скопление людей у офиса банка. Все они стремились стать участниками двух банковских программ – «Нон стоп блиц» и «Ипотека без доходов и анализа». Люди потоком шли в банк за кредитом, чтобы улучшить свои жилищные условия. Как они собирались возвращать займы – непонятно, ведь большинство не отличалось особым достатком.

Доход и залоговое обеспечение многих заемщиков не отвечали требованиям банка, и люди получали от ворот поворот. Но отказ в выдаче займа – не приговор. На выходе их уже поджидали посредники, предлагающие свою помощь. Рекомендуемая ими схема работала безотказно. В итоге банковские кредиты буквально сыпались на предприимчивых горожан. Естественно, за определенную плату и не без участия нечистых на руку сотрудников банка. Да еще и с обещанием, что платить за кредит и вовсе не придется. Собственно, отсюда родом и невиданный бум на рынке недвижимости. Стать миллионером можно было за один день. Для этого достаточно было выдать саманную времянку за сказочный дворец. В банке такое творчество принимали на веру, не обременяя себя элементарной проверкой.

– Кредиты выдавались под залоговое имущество, которое на поверку того не стоит и никогда не стоило, – комментирует ситуацию Айдар Избасарулы, начальник отдела по расследованию преступлений против собственности следственного управления ДВД ЮКО. – Это была хорошо спланированная афера. Мы предполагаем, что речь идет о сговоре, участниками которого были руководители филиала, менеджеры, посредники и заемщики. В ходе следствия нам неоднократно приходилось слышать от банковских сотрудников, что им, дескать, не было времени проверять документы заемщиков, хотя это их прямая обязанность.

Менеджеры, попавшие в поле зрения сыщиков, утверждают, что им давали план, требуя раздать определенное количество денег, что они успешно и делали, особо не задумываясь о возврате кредитов. В итоге за два года в список проблемных заемщиков попало более полутора тысяч человек. Причем люди брали банковский займ, отчетливо понимая, что они в силу своих скромных доходов никогда не смогут рассчитаться с банком, да и, судя по тому, что шли на подделку документов, не собирались этого делать.

Первое время сотрудники банка пытались самостоятельно работать с проблемными должниками, которые сразу же после получения займа забывали дорогу к этому финансовому учреждению. Между тем количество невозвратных кредитов стало расти, как снежный ком. Когда сменился руководитель регионального филиала, последовало обращение за помощью в правоохранительные органы. Проведя собственное расследование, руководство филиала сделало неприятное открытие. Оказалось, что шикарные особняки, под которые брались миллионные займы, существуют только на бумаге, а состоятельными бизнесменами, получавшими кредиты на расширение бизнеса, являются безработные, пенсионеры и домохозяйки. Им удавалось получить кредиты в размере от 1,8 млн до 30 млн тенге. И хотя подобные факты случаются во многих других финансовых учреждениях, Шымкентский филиал «Темірбанк» побил все мыслимые и немыслимые рекорды: с 2011 года возбужденно 1 151 уголовное дело, фигурантами каждого из которых является зачастую не один, а несколько человек.

На каком-то этапе в ДВД ЮКО даже создали специальную следственно-оперативную группу, в состав которой вошли не только следователи, но и шесть помощников участковых инспекторов, два оперуполномоченных. Им предстояло проделать огромный объем работы, которая продолжается и сейчас. Сложность в том, что по каждому из них далеко не пара фигурантов – это и заемщик, и посредник, и менеджеры банка, знавшие, что принимают поддельные документы, и оценщики. Всякий раз требуется проведение целого ряда экспертиз, в том числе строительной.

В 2012 году по реабилитирующим и нереабилитирующим основаниям было прекращено 6 уголовных дел, в 2013-м – 86, в 2014-м – 176, в прошлом году – 92. Если заемщик добровольно погашал кредит, его уголовное преследование прекращалось. Но таких оказалось очень мало. Чаще поводом для прекращения расследования уголовного дела становился тот факт, что сумма оценки залогового имущества оказывалась выше суммы кредита или была примерно одинаковой. Возврат займа в таких случаях становился уделом сотрудников отдела проблемных кредитов, накладывающих арест на имущество заемщика и выставляющих его на торги. По информации Айдара Избасарулы, в прошлом году филиал банка подал исковые заявления на взыскание с заемщиков 125 млн тенге.

За несколько лет работы следственной группы обвинительные приговоры вынесены в отношении семи посредников, которые получили за мошенничество от 3,5 до 4 лет лишения свободы. Примерно такое же наказание определено и для 62 заемщиков. А вот среди восьми менеджеров банка, в отношении которых возбуждались уголовные дела, тех, кто понес наказание в виде реальных сроков лишения свободы, нет. Все они, можно сказать, отделались легким испугом. В данное время следственно-оперативная группа расследует 63 уголовных дела. Обвиняемыми по ним проходят заемщики и посредники.

Начальник следственного управления ДВД ЮКО полковник Нуридин Дауылбаев убежден, что без ведома руководства банка поставить на поток выдачу безвозвратных кредитов невозможно. Директор филиала Бауржан Санзызбаев, осуществлявший общее руководство деятельностью учреждения в те годы, и его заместитель Светлана Бокушева, возглавлявшая кредитный комитет, несут полную ответственность за работу банка. А значит, их ссылки на то, что они ничего не видели, не слышали и не знали, по меньшей мере не состоятельны. Несколько месяцев назад в отношении директора филиала и его зама возбуждено уголовное дело по ряду статей, но обвинение так и не предъявлено. Сотрудники правоохранительных органов пока не смогли добыть достаточную доказательную базу, поскольку никто из тех, кто был вовлечен в преступную схему получения безвозвратных кредитов, показания на директора филиала и его заместителя не давал.

– Я надеюсь, что мы сможем доказать, что без участия руководства банка тут не обошлось, – говорит Нуридин Дауылбаев. – Дело о хищениях в Шымкентском филиале «Казкоммерцбанка» тоже продвигалось со скрипом, но в итоге вина директора была доказана, и он таки понес заслуженное наказание. Там речь шла о 840 миллионах тенге. Здесь сумма ущерба в разы больше, и дело чести для полицейских провести полное и всестороннее расследование и добиться, чтобы все виновные понесли наказание. 

Автор: Любовь ДОБРОТА, Шымкент